Comment analyser ses dépenses avec ChatGPT

ChatGPT et les assistants similaires savent bien lire un tableau d’opérations et le décrire avec des mots simples : quelles catégories pèsent le plus, ce qui revient chaque mois, comment une période se compare à une autre. Ils peuvent aussi vous aider à ébaucher un budget ou à formuler un objectif de dépenses.

Ils ont aussi leurs limites. Une IA ne voit que le fichier que vous lui donnez, elle peut mal lire ou mal compter, et elle ne connaît ni vos projets, ni vos obligations, ni votre situation. Prenez sa réponse comme un point de départ pour votre propre réflexion, vérifiez dans l’app tout chiffre important, et gardez à l’esprit qu’une réponse d’IA ne constitue pas un conseil financier.

La plupart des tutoriels vous conseillent d’importer un relevé bancaire. Or les exports bancaires sont confus : des codes commerçants au lieu de noms, des paiements par carte et des virements mélangés, aucune catégorie, un fichier par compte. L’IA passe son temps à deviner ce que signifie chaque ligne.

Si vous suivez vos dépenses dans Cashful, les données sont déjà propres. Chaque opération a une catégorie que vous avez choisie, un compte et une date, et rien ne dépend d’un flux bancaire, puisque Cashful est une application budget sans connexion bancaire. L’export est un simple fichier texte qui contient :

• vos comptes, avec leur devise et leur solde actuel
• les opérations de la période : date et heure, type (dépense, revenu ou virement), montant, devise, compte, catégorie, sous-catégorie et note
• pour les virements, le compte de destination et le montant arrivé

Vous choisissez la période : 1 mois, 1 an ou Tout, en remontant à partir d’aujourd’hui. Les noms sont écrits en toutes lettres, l’IA peut donc lire le fichier sans la moindre explication de votre part. Seul votre propre espace est exporté, jamais les opérations des personnes avec qui vous partagez un espace.

1. Sur l’écran d’accueil de Cashful, ouvrez le menu de droite et touchez ChatGPT et IA, juste sous Analyses.
2. Choisissez la période.
3. Lisez l’avertissement : une fois que le fichier quitte Cashful, l’app que vous choisissez le traite selon ses propres conditions. L’avertissement renvoie à nos conditions relatives aux apps tierces et aux services d’IA.
4. Touchez Partager avec l’IA et choisissez ChatGPT, ou toute autre app présente dans le menu de partage, comme Claude, Gemini ou Fichiers.

Cashful ajoute une courte demande de départ qui demande où part votre argent, quelles catégories sont les plus importantes et où vous pourriez économiser. Si votre app de chat ne la reprend pas, collez l’un des prompts ci-dessous après le fichier.

Copiez un prompt, envoyez-le avec le fichier, puis posez vos questions de suivi dans la même conversation. Pour comparer un mois avec le précédent, exportez 1 an ou Tout, afin que le fichier couvre les deux mois.

À partir du fichier Cashful joint, montre-moi où est passé mon argent : le total des dépenses par catégorie, de la plus grosse à la plus petite, avec la part de chaque catégorie dans le total.

Repère dans ce fichier les dépenses récurrentes et les abonnements, c’est-à-dire les paiements qui reviennent chaque semaine ou chaque mois. Liste-les avec leur montant habituel et leur fréquence.

Compare mes dépenses du mois le plus récent avec celles du mois précédent, par catégorie. Quelles catégories ont le plus augmenté ou baissé ?

Je veux dépenser environ 10 % de moins le mois prochain sans renoncer à ce qui compte le plus pour moi. D’après ces données, quelles catégories offrent le plus de marge, et quels petits changements me suggères-tu ?

Compare mes dépenses en semaine et le week-end. Quelles catégories changent le plus le week-end ?

Propose-moi un budget mensuel simple à partir de ces données, avec une limite suggérée pour chaque catégorie de dépenses, basée sur ce que j’ai réellement dépensé.

Exemple de réponse, construit à partir de données de démonstration et non des dépenses d’une vraie personne :

• Dépenses totales ce mois-ci : 1 568 €.
• Principales catégories : courses 486 € (31 %), restaurants 312 € (20 %), transports 174 € (11 %).
• Dépenses récurrentes : un service de streaming à 15,99 € et un abonnement à la salle de sport à 39 €, tous deux mensuels.
• Les restaurants ont augmenté de 96 € par rapport au mois dernier, surtout le week-end.

Cashful n’envoie jamais vos données à une IA de lui-même. Le fichier est créé sur votre iPhone uniquement quand vous touchez Partager avec l’IA, et il ne va qu’à l’app que vous choisissez dans le menu de partage. Cashful ne l’envoie pas en ligne et n’en garde aucune copie sur ses serveurs.

Quelques habitudes vous permettent de garder la main :

• Relisez vos notes. Les notes sont incluses telles que vous les avez écrites. Si une note contient quelque chose que vous préférez ne pas partager, modifiez-la dans Cashful avant l’export.
• Choisissez la période la plus courte qui répond à votre question. 1 mois suffit souvent.
• Vérifiez les réglages de données de votre fournisseur d’IA. Beaucoup de services de chat permettent d’empêcher l’utilisation de vos conversations pour l’entraînement, ou de supprimer une conversation plus tard. Ces réglages se trouvent dans l’app d’IA, pas dans Cashful.

Une analyse, c’est intéressant. Une analyse chaque mois, c’est utile. Au début de chaque mois, exportez 1 mois, envoyez les mêmes prompts et comparez la réponse avec la précédente. Si vous partagez le nouveau fichier dans la même conversation, l’IA peut faire cette comparaison pour vous.

Quand une catégorie ressort, transformez-la en objectif concret, par exemple une limite plus basse pour les restaurants le mois prochain. Continuez ensuite à noter vos dépenses dans Cashful comme d’habitude, et vérifiez un mois plus tard si cette catégorie a bougé. Si vous faisiez ce genre de bilan dans un tableur, découvrez comment suivre ses dépenses sans tableur.