家計簿の付け方：初心者でも続く、シンプルな家計管理の方法

お金の記録方法は3つ、銀行に入力を任せるなら4つあります。いちばん立派に見えるものではなく、毎日実際に開くものを選びましょう。

家計簿をつけたことがないなら、手入力のほうがよい先生になります。買い物の一つひとつに気づくことが、お金の使い方を変えるからです。スプレッドシートで挫折した経験があるなら、スプレッドシートを使わずに支出を記録する方法をお読みください。アプリにすると決めたら、iPhone 家計簿アプリの選び方で最初に確認すべき点を紹介しています。

口座はお金が置かれている場所です。現金、デビットカード、クレジットカード、貯金口座など。始める前に、それぞれの現在の残高を書き出しておきましょう。普通預金から貯金口座へ移すなど、口座間でお金を動かすのは支出ではなく振替です。別に記録しないと、支出が実際より多く見えてしまいます。

費目（カテゴリ）は、本当に知りたい「お金はどこに使われているのか」という問いに答えるものです。まずは8〜12個から始めましょう。少なく大まかな費目のほうが、月の合計が読みやすくなります。多くの家庭に合う費目の例：

• 住居費：家賃または住宅ローン、水道光熱費、インターネット
• 食費
• 外食・カフェ
• 交通費：ガソリン、公共交通機関、タクシー、駐車場
• 医療・健康：薬局、病院、ジム
• サブスク・通信費
• 買い物：衣類、日用品、家電
• 娯楽：趣味、映画、旅行
• 子ども・ペット
• 贈り物・寄付
• その他

収入の費目は、たいてい給与、副収入、その他の3つで十分です。費目を役立つものに保つルールは2つあります。お店ではなく判断の単位で分けること。スーパーでお菓子とワインを買ったなら、それが知りたいことであれば食費と娯楽に分けます。そして「その他」が支出の1割ほどを超えたら、その中で最も大きい項目に専用の費目を作りましょう。

最初の1か月は記録するだけにしましょう。予算の上限はまだ決めません。計画を立てるには実際の数字が必要だからです。お金の行き先がわかったら、ひと言で説明できるやり方を一つ選びます。以下は選択肢であって、決まりではありません。

• 50/30/20ルール。手取りを、必要なもの（住居費、食費、各種支払い、交通費）に50%、欲しいもの（外食、趣味、買い物）に30%、貯金と借入の返済に20%と分けます。手取り月30万円なら15万円、9万円、6万円です。家賃の高い都市では必要なものが半分を超えることも多く、60/20/20でも立派な計画です。
• 先取り貯金。給料日に、何かを使う前に決まった額（たとえば10%）を貯金に移します。残りは罪悪感なく使ってよいお金です。シンプルで崩れにくい方法です。
• 袋分け。食費、外食、娯楽など、変動しやすいいくつかの費目に毎月決まった額を割り当てます。袋が空になったら、その費目はその月はおしまいです。現金でも、メモの数字でも使えます。
• ゼロベース予算。月が始まる前に、収入のすべてに役割を割り当て、未割り当てのお金がなくなるまで配分します。最もコントロールが効きますが、最も手間がかかります。

どれを選んでも、不定期の出費も計画に入れましょう。保険料、車の修理、旅行、年払いのサブスクなどです。1年分を合計して12で割り、その額を毎月取り分けておけば、急な出費に慌てなくなります。

記録しても見なければ、ただの帳簿付けです。節約につながるのは、短く定期的な見直しです。

• 毎日、数秒：支出は発生したときに記録します。1日の終わりに思い出そうとすると細かい出費を忘れ、その細かい出費が積み重なります。
• 毎週、10分ほど：漏れがないか確認し、間違った費目を直し、大きな費目にざっと目を通します。今月のうちにまだ手を打てるタイミングです。
• 毎月、30分ほど：収入と支出を比べ、いくら貯められたかを確認し、費目を先月と比べ、来月変えることを一つ決めます。
• 年に一度：1年全体を振り返り、不定期の出費のリストを更新し、貯金の目標を決めます。

毎月見ておきたい数字が貯蓄率です。収入から支出を引き、収入で割ったものです。これが月を追うごとに上がっていれば、個々の費目がどうであれ、仕組みはうまく機能しています。

多くの人は最初の数週間で家計簿をやめてしまいます。その原因はほとんどの場合、意志の弱さではなく手間です。次のことが役立ちます。

• すぐに記録する。レジやカフェにいるうちに記録しましょう。
• 入力を数秒で済ませる。ウィジェット、ショートカット、財布に入れたペンなど、道具をワンタップの距離に置きます。入力が遅いほど、早くやめてしまいます。
• 完璧を目指さない。金額は端数を丸めて構いません。コーヒー1杯の記録漏れで全体像は崩れませんが、やめてしまえば崩れます。
• 週に一度まとめて補う。記録し忘れたものがあれば、あきらめずに週の見直しのときにカードの明細を確認しましょう。
• 見直しを今ある習慣に結びつける。日曜の朝食や給料日の翌日などです。
• 一度に変えるのは一つだけ。10個の決意より、月に一つの調整のほうが定着します。

家族の家計管理も仕組みは同じですが、数字の前にルールを決めるというステップが一つ加わります。夫婦や家族に役立つこと：

• 管理の形を決める。完全に共通の財布、完全に別々の財布、または「あなたの分・私の分・二人の分」。最後の形では、家賃、食費、各種支払いのための共通の財布を作り、それぞれが決めた額か収入に応じた割合を入れ、残りは各自のお金にします。
• 誰が何を記録するか決める。一人が家計全体を記録しても、それぞれが共通の費目で自分の支出を記録しても構いません。はっきりしていればどちらでもうまくいきます。
• 月に一度、お金の話をする。合計を見ながら20分。うまくいったこと、驚いたこと、変えたいこと。責めるのではなく、数字について話しましょう。
• おこづかいを決める。理由を説明せずに使える決まった額があれば、小さな買い物をめぐる言い争いの大半は防げます。
• 共通の目標を一つ持つ。旅行、生活防衛資金、住宅の頭金など。目標があると、記録が管理ではなく前進のように感じられます。
• 子どもも巻き込む。おこづかいと、何に使ったかを書く簡単な記録は、どんなお説教よりも多くを教えてくれます。

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• 口座、カテゴリ、送金：収入、支出、口座間の送金を記録でき、口座ごとに通貨を設定できます。
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• プライバシー：銀行連携なし、広告なし、アカウント登録なし。記録はあなたのデバイスに保存され、あなた自身の iCloud で同期されます。
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