Як проаналізувати витрати за допомогою ChatGPT

ChatGPT і подібні асистенти добре читають таблицю операцій і описують її простими словами: які категорії найбільші, що повторюється щомісяця, чим один період відрізняється від іншого. Вони також допоможуть накидати бюджет або сформулювати ціль щодо витрат.

Але в них є обмеження. ШІ бачить лише той файл, який ви йому дали, може помилитися під час читання чи підрахунку й нічого не знає про ваші плани, зобов’язання та обставини. Сприймайте відповідь як відправну точку для власних висновків, звіряйте із застосунком кожну важливу цифру й пам’ятайте, що відповідь ШІ не є фінансовою консультацією.

Більшість інструкцій радять завантажити банківську виписку. Але банківські вивантаження неохайні: коди продавців замість назв, оплати карткою вперемішку з переказами, жодних категорій, окремий файл для кожного рахунку. ШІ витрачає зусилля на те, щоб вгадати, що означає кожен рядок.

Якщо ви ведете облік витрат у Cashful, дані вже чисті. Кожен запис має обрану вами категорію, рахунок і дату, і ніщо не залежить від вивантаження з банку, бо Cashful веде облік витрат без підключення банку. Вивантаження є одним текстовим файлом, у якому є:

• ваші рахунки з валютою й поточним балансом
• операції за період: дата й час, тип (витрата, дохід або переказ), сума, валюта, рахунок, категорія, підкатегорія й нотатка
• для переказів: рахунок зарахування й сума, що надійшла

Період обираєте ви: За місяць, За рік або Увесь час, з відліком від сьогоднішнього дня. Назви записано повністю, тож ШІ зрозуміє файл без ваших пояснень. Вивантажується лише ваш власний простір, записи людей, з якими ви ділите спільний простір, у файл ніколи не потрапляють.

1. На головному екрані Cashful відкрийте меню праворуч і торкніться ChatGPT і ШІ, одразу під «Аналітикою».
2. Оберіть період.
3. Прочитайте попередження: щойно файл залишить Cashful, обраний вами застосунок обробляє його за власними правилами. У попередженні є посилання на наші умови для сторонніх застосунків і ШІ-сервісів.
4. Торкніться Надіслати в ШІ й оберіть ChatGPT або будь-який інший застосунок у меню «Поширити», наприклад Claude, Gemini чи «Файли».

Cashful додає короткий стартовий запит: куди йдуть гроші, які категорії найбільші й де можна заощадити. Якщо ваш чат його не підхопив, вставте після файлу один із промптів нижче.

Скопіюйте промпт, надішліть його разом із файлом і ставте уточнювальні запитання в тому самому чаті. Щоб порівнювати місяці, вивантажуйте період «За рік» або «Увесь час», тоді у файл потраплять обидва місяці.

За доданим файлом із Cashful покажи, куди пішли мої гроші: сума витрат за кожною категорією, від найбільшої до найменшої, і частка кожної категорії в загальній сумі.

Знайди в цьому файлі регулярні витрати й підписки, тобто платежі, що повторюються щотижня або щомісяця. Для кожного вкажи звичайну суму й те, як часто він трапляється.

Порівняй мої витрати за останній місяць із попереднім за категоріями. Які категорії зросли або зменшилися найбільше?

Я хочу наступного місяця витрачати приблизно на 10% менше, не відмовляючись від найважливішого для мене. Судячи з цих даних, у яких категоріях найбільше запасу і які невеликі зміни варто зробити?

Порівняй мої витрати в будні та на вихідних. Які категорії найбільше змінюються на вихідних?

Склади за цими даними простий місячний бюджет із рекомендованим лімітом для кожної категорії витрат на основі моїх фактичних витрат.

Приклад відповіді на демоданих, а не на витратах реальної людини:

• Усього витрат за місяць: 38 600 ₴.
• Найбільші категорії: Продукти 12 000 ₴ (31%), Кафе й ресторани 7 700 ₴ (20%), Транспорт 4 250 ₴ (11%).
• Регулярні платежі: стримінговий сервіс за 199 ₴ і абонемент у спортзал за 1 200 ₴, обидва щомісяця.
• Витрати на кафе й ресторани зросли на 2 300 ₴ порівняно з минулим місяцем, здебільшого через вихідні.

Cashful ніколи сам не надсилає ваші дані ШІ. Файл створюється на вашому iPhone лише тоді, коли ви торкаєтеся «Надіслати в ШІ», і потрапляє тільки в той застосунок, який ви оберете в меню «Поширити». Cashful не завантажує його і не зберігає копію на своїх серверах.

Кілька звичок допоможуть зберегти контроль:

• Перевірте нотатки. Нотатки потрапляють у файл саме в тому вигляді, у якому ви їх написали. Якщо в нотатці є те, чим ви не хочете ділитися, виправте її в Cashful перед вивантаженням.
• Обирайте найкоротший період, якого вистачить для відповіді. Часто достатньо одного місяця.
• Перевірте налаштування даних у вашому ШІ-сервісі. Багато чат-сервісів дають змогу заборонити використання ваших чатів для навчання або пізніше видалити розмову. Ці налаштування є в застосунку ШІ, а не в Cashful.

Один аналіз цікавий. Щомісячний корисний. На початку кожного місяця вивантажуйте період «За місяць», надсилайте ті самі промпти й порівнюйте відповідь із попередньою. Якщо надіслати новий файл у той самий чат, ШІ порівняє їх за вас.

Коли якась категорія вирізняється, перетворіть це на конкретну ціль, наприклад нижчий ліміт на кафе й ресторани наступного місяця. Потім продовжуйте записувати витрати в Cashful як зазвичай і через місяць перевірте, чи змінилася ця категорія. Якщо раніше ви робили такий розбір у таблиці, дізнайтеся, як вести облік витрат без таблиць.